Спорные условия и нарушения законодательства в договорах о микрозаймах — исследование USAID
Исследователи провели проверку договоров на наличие положений, которые были обязательны на момент заключения кредитного договора. Оказалось, что в 97% договоров была указана вся информация, которая там должна содержаться в соответствии с Законом о финуслугах.
Об этом шла речь на онлайн-презентации «Микрокредитование в Украине: потребители и рыночная практика», проводившейся Проектом USAID «Трансформация финансового сектора».
Многие МФО уже начали добавлять в свои договоры те условия, которые требуются ст. 12 Закона о потребительском кредитовании — эксперты насчитали 49% таких договоров.
Чаще всего отсутствует информация:
ориентирована реальная годовая процентная ставка (24% договоров);
ориентировочная общая стоимость кредита (16%);
порядок возврата кредита и уплаты процентов, в виде графика платежей (9% договоров).
Новые правила для МФО. Готовы ли к ним компании и клиенты?
Кроме того, среди положений, которые могут рассматриваться как нарушение, эксперты нашли следующее:
увеличение процентной ставки за нарушение обязательств (64% договоров);
применение штрафа и пени за одно и то же нарушение (21%);
ограничение права на досрочный возврат кредита (12%).
«Практически все компании включали в свои договоры условия, которые, по нашему мнению, создают определенные риски для заемщиков. Только в 3% договоров не было таких условий», — рассказали исследователи.
Среди основных рисковых или спорных условий в договорах были:
обращение к третьим лицам за информацией о финансовом состоянии заемщика (62% договоров);
усложнение очередности погашения требований кредитодателя (48%);
Получить деньги до зарплаты
признание заемщиком условий договора справедливыми (40%);
раскрытие кредитодателем персональных данных заемщика (36%);
срок исковой давности более 3 лет (31%);
спорные условия договоров (29%).
